Навеяло постам(и) Макса и комментариями к ним.
На мой взгляд Макс давно живёт за границей и то ли плохо помнит о проблеме bank runs, толи несколько по-буржуйски легковесно подходит к оценке стабильности банковской системы.
На мой взгляд, в условиях кризиса должны быть несколько иные схемы работы с заначкой на чёрный день. Мне это видится так:
1-й эшелон обороны – доход, превышающий расход на 25-30% (чем больше превышение, тем лучше). Рекомендуемые в докризисные времена к откладыванию 10% не годятся, потому что в этом случае резервный фонд будет копится нексолько лет. Как правило во время кризиса нужно резко сокращать расходы, а в отдельных запущенных случаях искать подработку (менять работу опасно).
2-й эшелон обороны – фонд экстренной помощи. Д.б. равен месячному расходу. Нужен для того, чтобы продержаться некоторое время без вскрытия стабфонда. Хранится в наличке, при низкой дисциплине в крупном госбанке на вкладе довостребования (0.1% годовых). Причём на территории эксСССР в банке эти деньги хранить крайне нежелательно, т.к. в этом случае теряется смысл эшелона – деньги-то вернут, но с непреемлемой задержкой по времени. Так уже было в России с небольшими банками в провинции которые или временно прекращали выдачу денег полностью или ставили жётское ограничение на получение примерно $100 в сутки. И так будет с большой вероятностью этой зимой – мелкие банки могут испытывать серьёзные проблемы даже из-за небольшой паники.
3-й эшелон. Персональный стабфонд. На время кризиса размер должен быть равен 6-9 месяцам привычных расходов (ещё и по этой причине привычные расходы желательно урезать 
) Это время определяется средним сроком поиска работы. До кризиса срок определяется так: месяц отдыхаем от предыдущей работы/неспешно ищем новую работу, ещё один месяц активно ищем хорошую (а не первую попавшуюся) работу и находим её и ещё через месяц получаем первую зарплату. В военное время синус доходит до 3-х (ц), так что период восстановления доходов растягивается. Например из-за того, что испытательный период с низкой з/п могут растянуть с типичного сегодня одного месяца, до военных трёх (обычный срок после предыдущего кризиса, т.е. начала 2000-х годов). Плюс ко всему не забывайте, что у нас потеря доходов выглядит так: сначала тебе задерживают зарплату, потом начинают платить не полностью, и только потом ты начинаешь искать новую работу. В прошлый кризис я получил первую зарплату на новом месте через 10 месяцев после начала проблем с выплатами на старом месте, а лавка осталась должна примерно за 6 месяцев работы. Такой долг был накоплен в основном потому, что не уволившись я не искал активно новой работы, а уволится было боязно из-за отсутствия средств к существованию.
И уже вот этот жирный персональный стабфонд можно хранить в банке (лучше в стеклянной, трёхлитровой 
), как и советует Макс.
Говорят, что кризис уже закончился
По поводу стабфонда – известная рекомендация, а вот если есть возможность вложить его в бизнес, да хоть маленький, стоит ли это делать, как вы думаете? Или изыскивать другие средства, а эти солить?..
Говорят, что с кризисом достаточно потерпеть буквально месяц и всё с ним будет окончательно ясно
Кроме того, в РФ в первую очередь ожидается кризис именно в банковской системе из за большого процента невозврата кредитов как частными лицами, так и бизнесами.
Свой бизнес – это хорошо. Чужой нужно а)оч. хорошо понимать и б) получать реальный контроль над бизнесом в обмен на свои инвестиции. В бизнес никогда не следует вкладывать те деньги, о потере которых придётся мучительно жалеть. Очень могое зависит от срока окупаемости. Обычно бизнес встаёт на ноги за три года – именно за это время обкатываются все бизнес процессы, совершаются все ошибки и нарабатывается клиентская база. Т.е. бизнес может вернуть вложенные в него деньги через полгода, но потом может потребовать новых вложений, скажем через год, когда отвалится крупный заказчик. Т.о. для бизнеса тоже необходимо создавать свою подушку безопасности
Итого, я бы не рекомендовал вкладывать весь личный (семейный) стабфонд в бизнес, но если он достаточно большой (хватает, допустим на 9 месяцев обычных расходов), частью его я бы рекомендовал рискнуть. Особенно если при этом сохранятся другие источники личных (семейных) доходов.
Да все так хорошо описано, а где же взять эту подработку, так как повышение з/п вообще не ожидается, а цены растут.
Ну вот вы, к примеру, сателлиты клепаете. Чем не подработка?
Да, согласен с тем, что Макс конечно очень умный и опытный товарищ, но он уже давно живет не в России, а у нас реалии другие. На Украине, например, уже достатончо долгое время людям просто не отдают деньги с валютных счетов (насчет грвневых не знаю – нет информации). В Росии пока что слава Богу такого нет, но может быть запросто. И государственные гарантии не помогут. К тому же законы у нас быстро переписываются и подгоняются под нужные. Насчет того, что кризис кончился.. я думаю, что он еще и не начинался толком.. это был легкий ветерок перед бурей. А то, что Кудрин заявил, на днях… так лично я это наоборот считаю знаком к началу «большого веселья». Не будут же они по телевизору раздувать панику и говорить какая ж..па надвигается.
Воистинну так.
См. мой развернутый коммент http://www.kraynov.com/2009/08/30/using-savings-account/#comment-13550